ΤΙ ΑΛΛΑΖΕΙ ΣΕ ΔΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ
Σε τροχιά νέων επιβαρύνσεων μπαίνουν οι δανειολήπτες μετά την απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) να αυξήσει εκ νέου τα επιτόκιά της. Από τις 16 Σεπτεμβρίου, το επιτόκιο καταθέσεων διαμορφώνεται στο 2,50%, το βασικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης στο 2,65% και το οριακό επιτόκιο δανεισμού στο 2,90%.
Η κίνηση αυτή δημιουργεί μια αγορά δύο ταχυτήτων στην Ελλάδα, καθώς οι εγχώριες τράπεζες καθυστερούν να μετακυλίσουν τις αυξήσεις στις καταθέσεις, την ώρα που το κόστος δανεισμού ανεβαίνει άμεσα.
«Ψίχουλα» στις καταθέσεις παρά τον ευρωπαϊκό ανταγωνισμό
Παρά την πίεση από μεγάλους ευρωπαϊκούς ομίλους που προσφέρουν επιθετικά επιτόκια έως και 4% για να προσελκύσουν πελάτες μέσω digital banking, οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν χαμηλά τα αντανακλαστικά τους. Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων βρίσκεται μόλις στο 0,39%, έναντι 4,67% των νέων δανείων, με το μεταξύ τους άνοιγμα (spread) να αγγίζει τις 4,28 ποσοστιαίες μονάδες.
Οι υψηλότερες αποδόσεις (περίπου 1,24% για τα νοικοκυριά) περιορίζονται αυστηρά στις προθεσμιακές καταθέσεις έως ένα έτος, καθώς το 59,6% των συνολικών καταθέσεων στην Ελλάδα ελέγχεται από μόλις το 2,3% των καταθετών (όσοι έχουν υπόλοιπα άνω των 50.000 ευρώ).
Το κόστος για τους δανειολήπτες και η «ασπίδα» των σταθερών
Στην αντίπερα όχθη, οι δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο έρχονται αντιμέτωποι με άμεση επιβάρυνση. Ενδεικτικά, για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 20 ετών, μια αύξηση κατά 25 μονάδες βάσης μεταφράζεται σε επιπλέον 13 ευρώ τον μήνα, αυξάνοντας τη συνολική επιβάρυνση κατά 3.100 ευρώ σε βάθος 20ετίας.
Στον αντίποδα, όσοι έχουν επιλέξει σταθερό επιτόκιο παραμένουν απόλυτα προστατευμένοι. Λόγω της νέας πίεσης, στο τραπέζι των συζητήσεων επανέρχεται το ενδεχόμενο να εφαρμόσουν οι τράπεζες εκ νέου ένα «πάγωμα» των επιτοκίων βάσης για τους συνεπείς δανειολήπτες, όπως είχε συμβεί και στο παρελθόν.
